“一元团购”银行理财产品靠谱吗？
摘要：综合来看，第一，根据相关规定，一般银行理财产品向单一客户销售起点金额不得低于5万元；其次，钱先生团购的销售模式不符合首次面签的规定，以站法人代表名义去做风险测评、面签和购买理财产品的风险等级不能作为真实投资者的风险等级；再次，投资者通过钱先生组团购买银行理财产品，实际上与银行签署购买理财产品协议的是该站，银行并没有与投资者直接建立和形成
用“一元团购”的模式低门槛购买银行理财产品，成为近期互联金融创新一大方向。投资者在关注这一模式之时，也需要谨慎。
目前银行理财产品一般投资门槛为5万元，而通过互联销售渠道1元也能投资。据悉，目前就有“钱先生”这一站，每天就有一款秒杀产品，预期收益达到7%。这一秒杀产品7%收益来自于“浦发银行-随心享盈-7天理财计划”4.75%的收益，加上“钱先生”辅助增值的2.25%。此外，“钱先生”还有很多银行理财产品销售，笔者发现本周五有69家银行的255款理财产品，其中“重庆银行-长江·鑫利第262期”，投资期限43天，预期收益为5.7%，门槛为1元起。不过其他银行理财产品多为5万起购。
此外，一款名为“94bank”APP也提供了这一模式。其中“银行宝”项目当前年化收益为7%，1元起售。据悉，94bank采取“多对多”模式，从数十家银行选择不同的投资项目进行投资，形成了多个债权后，94bank作为债权转让人再将这些债权组合打包进行出售。
普益财富研究员牟鑫表示，尽管“钱先生”的确降低了用户的投资理财门槛，破除了地域限制，增强了理财产品的可选择性，为用户实现了智能理财的需求，不过其种种卖点却涉嫌打法律的“擦边球”。综合来看，第一，根据相关规定，一般银行理财产品向单一客户销售起点金额不得低于5万元；其次，“钱先生”团购的销售模式不符合首次面签的规定，以站法人代表名义去做风险测评、面签和购买理财产品的风险等级不能作为真实投资者的风险等级；再次，投资者通过“钱先生”组团购买银行理财产品，实际上与银行签署购买理财产品协议的是该站，银行并没有与投资者直接建立和形成理财产品买卖合同关系，而客户与“钱先生”签订的实际也是一种非正式协议，因此投资者面临着很大风险；此外，站是否遵从客户的委托，投到相应的理财产品中也无从保证。投资者需对这类产品有足够清晰的了解，在看到其带来“福利”的同时，更应该考虑其背后的隐形风险，切忌盲目做出投资选择。
目前在售部分基金一览
基金代码 基金简称 投资类型 募集起始日 计划募集截止日 基金管理人 基金托管人
华安中证高分红 增强指数型基金 华安基金 华夏银行
银华高端制造业 灵活配置型基金 银华基金 建设银行
东海美丽中国灵活配置型基金 东海基金 工商银行
景顺长城中国回报 灵活配置型基金 景顺长城 工商银行
鹏华先进制造普通股票型基金 鹏华基金 农业银行
目前在售部分银行理财产品一览
产品名称 发行银行 发行起止日期 收益类型 委托期 投资 委托起始资金 预期年收益率品种
2014年“鑫意”理财福通第E14006期 上海农村商业银行 ~ 非保本型 149天 债券、利率、其他 50000 ~5.25
2014年汇通理财E点通5089号(周末理财) 宁波银行~ 非保本型 91天 债券、利率、其他 50000 5.4~5.4
2014年“聚宝财富专享客户”第26期 江苏银行 ~ 非保本型 98天 债券、利率、其他 50000 6.2~6.2
2014年41期K款“天天万利宝”B 兴业银行~ 非保本型 91天 50000 5.6~5.6
2014年“金葵花”-招银进宝之鼎鼎成金11552号 招商银行~ 非保本型 73天 债券、利率、其他 50000 ~5.3
(数据来源：Wind 王阡陌/制表)